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养老计划 社保跟个人贸易养老险

发布日期:2021-01-24 02:40   来源:未知   阅读:

    李女士今年42岁,家庭主妇。丈夫马先生今年44岁,目前在家日用品出产企业从事治理工作,年收入逾16万元。女儿今年14岁,读初二。

  提议用8年以基金投资加定投情势做长期投资,为女儿出国预备教导金。基金定投可凭借长期保持投资发生的复利后果,积聚财产。李女士可将残余的30万元活期存款投资开放式基金,每月剩余资金中定投3000元基金,若基金预期年化收益率为5%时,8年后资产可达80万元,实现留学筹备金的投资配置。基金抉择方面能够取舍过往事迹较好的基金,基金投资配置比率如下:股票型基金20%,配置型基金50%,债券型基金30%。

  [理财目的]

  李女士家庭属于高资产无负债家庭,自用住宅不计在内,有120万元中的五成属于投资性资产,投资性资产占比高。李女士家庭年收入为16.56万,在东莞属于中等收入家庭,为每一位公费师范生树立诚信档案建破分工明,支出6万元,结余10 .56万元,每月闲置资金是6300元,是个高收入低支出的家庭,家庭理财规划弹性大。斟酌李女士家庭情形及危险属性,未来子女留学用度的增添及其余导致家庭月花费金额上涨的因素,建议做持重型投资。

  1、80万元留学准备金的投资配置。2、盼望有个高品德的老年生涯。

  养老规划 社保跟个人贸易养老险

  可将活期存款保存5万元作为紧迫备用金,购置东莞农商银行“创富7天转动理财3”产品,该理财产品是保本浮动收益型理财产品,预期收益率为2.5%-7.0%,是活期存款利率的7倍,7天一个周期,天天都可接收赎回申请,能确保资金的机动性,再申请张东莞农商银行信誉卡,有长达50天的免息期,到达备用金效果;另外购买东莞农商银行5万“创富理财”特色系列理财产品,年利率4%-5%,以获得固定收益。

  教育计划 8年基金定投积累财富

  采写:南都记者 李星星

  东莞农商银行总行营业部理财师 刘少豪liush@drcbank.com

  本期理财嘉宾:

  养老规划要遵守本金保险、适度收益、抵抗通胀和有必定强迫性准则。马先生打算11年撤退休。目前马先生坚持有8万元基金,12万元股票,市值60万元的投资房产(无按揭),澳门精准免费资料大全,以及市值80万元的自用住宅,到马先生退休后可将相干资产变现,同时,建议马先生家庭树立由社会保险和个人商业养老保险组成的养老模式。

  [理财剖析]

  [理财倡议]

  现金规划 留5万备用其余买7天理财产品

  家庭目前有40万元银行活期存款,8万元基金,12万元股票,家庭两套住房分辨为:市值60万元的投资房产(无按揭),市值80万元的自用住宅。马先生月薪1万元左右,年初奖3万元。投资的房产每月有1300元房租收入。家庭每月固定开销3000元左右,女儿的教育费1000元,父母供养费1000元。家庭收入和支出始终比较稳固,愿望通过投资理财,能较从容地送女儿本科毕业后出国留学,夫妻俩在丈夫55岁退休后有比拟富余的资金享受生活。

  因为马先生在一家日用品生产企业从事管理工作,单位已为其购买社会保险,但马先生家人不购买社保,建议马先生用每月结余的3000元为家人购买社会保险,用年终奖3万来购买商业保险。因为购买商业保险的这局部资金用于养老,资金流动性请求不高,建议购买传统型养老险,或两全型保险,在两全险到期后,将返还资金转为养老年金,可一次性领取或定额领取。考虑到李女士家庭由马先生一人工作,是家庭的重要经济支柱,马先生有必要每年再拿出3000元为本人投一个重疾身故和意外身故附加意外损害险。

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